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开发成本高昂 P2P与银行托管协议多有名无实

来源:网贷之家 | 发布时间:2015-12-22 | 评论(0) | 浏览(3289) | 查看原文

尽管业内人士目前普遍看好P2P金银行托管的发展前景,但是,业内人士表示,银行托管协议不少但多有名无实。记者调查发现,目前仅有一家P2P公司和银行开展实质性的金托管,使用的是一家股份制银行7月份上线的、耗时半年研发的系统。但据内部人士透露,由于该系统用户体验不够好,该家公司正在寻找其他银行重谈托管事宜。

托管系统开发难度大成本高,这已成为P2P公司与银行合作金托管的关键制肘。

<a href='/p2p/150/' target=_blank class=blue>P2P</a><a href='/p2p/2632/' target=_blank class=blue>资</a>金银行托管

银行托管协议不少但多有名无实

在今年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,提出了金存管的要求,但对金托管并无强制性规定。玖富高级副总裁兼首席战略官林彦军解释称,“存管只能做到金与平台的分离,对于标的以及金实际去向,银行是不需要审核和负责的,而托管的监管审核模式则更加严格。”

一位银行业相关人士对记者称,托管要涉及账户管理、监督金使用情况、金清算和信息披露等,银行肩负的责任更大。而目前P2P行业鱼龙混杂,风险较大,所以银行态度较为审慎。

广州e贷总裁方颂告诉记者,虽然有不少P2P公司已和银行签署托管协议,但“目前只有一家P2P和银行进行了实质性的金托管业务”。由于目前金托管并非强制性,因此多是有名无实。

托管系统开发成本高昂

金托管道路艰难,主要原因之一是银行运行该业务的托管系统尚未完善。

据了解,目前已有第三方支付公司参与P2P金托管业务。如富友支付此前与中国建设银行上海分行和中国银行上海分行合作,开发联合托管方案。其中,富友支付负责提供托管系统、技术支持、运营维护以及对P2P平台的质把关审核,相关银行则担任P2P公司金存管主体。

然而,在这种合作模式中,托管系统是属于第三方支付公司的。长远看,银行仍需要有一套自己的托管系统。

事实上,金托管是商业银行非常成熟的一块业务。但是,上述银行业相关人士称,“P2P托管产品业务操作极其复杂,包括但不限于投者注册、充值、投、付息、还本、奖励、有条件奖励、自动投标等等。”

他坦言,目前没有一家银行有现成的成熟系统,均需电子银行部或IT部门重新开发,工程量大,且要嵌入第三方支付才能实现,难度可想而知。

目前真正进行金托管的唯一一家P2P公司,使用的是一家股份制银行7月份上线的、耗时半年研发的系统。但据内部人士透露,由于该系统用户体验不够好,这家P2P公司正在寻找其他银行重谈托管事宜。

据了解,当前已有多家银行如平安银行、广发银行等,均在积极进行系统研发,但由于开发难度大等问题,上线时间被一推再推。部分银行还需要等明年初升级新内核系统后,才能开发托管系统。

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虽然多家银行及网贷平台“蠢蠢欲动”,但是由于存在诸多现实障碍,成功签约的平台寥寥几家。据网贷之家不完全统计,截至2015年12月14日,仅有50余家平台与银行签订了金存管协议。而截至11月底,P2P网贷行业累计平台数量达到3769家,其中,正常运营的平台2612家,由此,签约成功率约为1.9%。

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